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🏛️ Cittadino & Tasse (Welfare Hub)

Tutti gli strumenti per gestire la tua fiscalità personale, il patrimonio, i veicoli e le agevolazioni familiari. I tuoi dati anagrafici e bancari non vengono mai caricati su internet: massima privacy e conformità normativa.

🏠 Immobili & Locazioni

Modello RLI Editabile

Calcolo Imposte di Registro e Cedolare Secca per contratti di locazione. Generazione sicura del modulo in formato PDF.

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Calcolo IMU 2026

Determina l'imposta su abitazioni, negozi e capannoni industriali con calcolo automatico Acconto/Saldo.

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✨ Novità

Imposte Acquisto Casa

Simula il regime del "Prezzo-Valore" (Imposta di Registro) o l'IVA da costruttore. Include le regole 2026 per Prima e Seconda Casa.

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Cedolare Secca vs Registro

Ottimizzatore per locazioni: confronta l'imposta di registro ordinaria contro il 21% o 10% piatto.

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✨ Nuovo

Analizzatore Bolletta Luce

Carica la bolletta in PDF o foto: prezzo della materia energia e quota fissa vengono estratti in locale e confrontati con il PUN secondo il formato ARERA 3.0.

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📄 Pagamenti & Tributi

Aliquote IRPEF 2026

Simula la tassazione progressiva (23%, 33%, 43%) e verifica la sterilizzazione delle detrazioni.

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📊 Welfare & Famiglia

Simulatore ISEE Ordinario

Stima il tuo ISEE calcolando ISR e ISP (escludendo i Titoli di Stato fino a 50k).

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Simulatore Assegno Unico 2026

Calcola l'importo mensile erogato dall'INPS in base all'ISEE, maggiorazioni e nucleo familiare.

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Simulatore Pensione 2026

Scopri quando andrai in pensione e quanto prenderai: requisiti INPS 2026, coefficienti di trasformazione e IRPEF.

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🚗 Veicoli & Mobilità

✨ Novità

Calcolo Bollo e Superbollo

Verifica l'importo della tassa automobilistica basato sui kW e sulla Regione. Include il decalage cronologico del Superbollo.

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✨ Novità

Passaggio Proprietà (IPT)

Simula le imposte PRA, Motorizzazione e l'Imposta Provinciale di Trascrizione (IPT) con i rincari provinciali fino al 30%.

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✨ Novità

Consumo Elettrodomestici

Dal dato dell'etichetta energetica al costo in euro: formula corretta per lavatrice, lavastoviglie, frigorifero, forno e condizionatore.

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Trattato Tecnico-Normativo: Privacy del Cittadino, Algoritmi di Welfare, Immobili e Tassazione

Il nucleo "Cittadino & Tasse" raccoglie quegli adempimenti tributari, previdenziali e patrimoniali che incidono direttamente sull'economia delle famiglie italiane. Dai moduli F24 per il saldo IMU, al calcolo dell'ISEE, fino all'imposizione indiretta per l'acquisto della Prima Casa, delle automobili, e la registrazione dei contratti di locazione tramite Modello RLI. Questi calcoli coinvolgono dati ipersensibili (patrimoni bancari, carichi familiari, kw dei veicoli, redditi e canoni di affitto). La compilazione di tali modelli su piattaforme cloud non sicure espone il cittadino a gravi rischi di profilazione finanziaria. StrumentiUtili.it risolve il problema applicando l'elaborazione Client-Side pura: tutti gli algoritmi e i generatori PDF risiedono unicamente nel browser dell'utente.

🆕 Novità 2026: Pensioni INPS e Bolletta Luce ARERA 3.0 senza upload ▼

Il Simulatore Pensione 2026 confronta età e anzianità contributiva con le regole INPS in vigore: Pensione di Vecchiaia a 67 anni con 20 anni di contributi e un importo almeno pari all'Assegno Sociale (546,24 € mensili), oppure uscita a 71 anni con 5 anni di contributi; Pensione Anticipata Ordinaria con 42 anni e 10 mesi di contributi per gli uomini e 41 anni e 10 mesi per le donne, più 3 mesi di finestra mobile. Quota 103 e Opzione Donna non sono state prorogate dalla Legge 199/2025 e restano accessibili solo a chi ha già maturato i requisiti.

L'Analizzatore Bolletta Luce sfrutta il formato unificato "Bolletta 3.0" imposto da ARERA con la Delibera 315/2024/R/com. Lo strumento estrae il prezzo della materia energia e la quota fissa di commercializzazione, le uniche voci su cui il fornitore del mercato libero decide il proprio margine, e le confronta con il PUN (Prezzo Unico Nazionale), segnalando anche il divario tra le fasce orarie F1 e F3.

Privacy: bollette e dati previdenziali descrivono redditi, abitudini domestiche e composizione del nucleo familiare. PDF e fotografie vengono letti nel browser tramite pdf.js e OCR in WebAssembly, senza alcun caricamento su server: un'applicazione concreta dei principi di protezione dei dati fin dalla progettazione (Art. 25 GDPR) e di minimizzazione (Art. 5 GDPR).

🛡️ Zero-Backend: Tutela dei Dati Familiari e GDPR ▼

Inserire il saldo del proprio conto corrente per calcolare l'ISEE o digitare l'anagrafica in un Modello F24 sono operazioni che trattano Dati Personali ai sensi del Regolamento UE 2016/679 (GDPR). La nostra piattaforma non possiede database e non effettua chiamate API per salvare questi dati.

Il principio di Privacy by Design (Art. 25 GDPR) è garantito a livello di architettura del software: la generazione del PDF finale (es. l'F24 Editabile o il Modello RLI) avviene tramite la libreria `pdf-lib` che scrive i flussi binari direttamente nella RAM del tuo dispositivo. Quando chiudi la finestra, ogni informazione inserita viene fisicamente distrutta dalla memoria volatile.

🧮 Meccanica Algoritmica ISEE e Assegno Unico 2026 ▼

Il Simulatore ISEE (Indicatore della Situazione Economica Equivalente) ingloba le recenti direttive INPS (D.P.C.M. 159/2013 e successive riforme), inclusa la rimozione dei Titoli di Stato italiani (BTP, BOT) dal Patrimonio Mobiliare (fino a 50.000€).

$$ISEE = \frac{\text{ISR} + (\text{ISP} \times 0.20)}{\text{Scala di Equivalenza (SE)}}$$

L'algoritmo computa la somma dei redditi (ISR) e il 20% del patrimonio (ISP), dividendo poi per il parametro della Scala di Equivalenza, che premia le famiglie numerose. Sulla base dell'ISEE stimato, il simulatore dell'Assegno Unico Universale calcola le quote mensili garantite per ogni figlio a carico, applicando le maggiorazioni previste per i nuclei con ISEE inferiore alle soglie di abbattimento.

🏠 Fiscalità Immobiliare: Prezzo-Valore, IMU e Locazioni ▼

Il comparto immobiliare è governato da regimi transitori e strutturali. In fase di compravendita tra privati, la legge 266/2005 ha istituito il meccanismo del Prezzo-Valore. L'imposta di Registro (al 2% per la Prima Casa) non si calcola sul prezzo di acquisto effettivo, bensì sul valore catastale rivalutato, consentendo notevoli risparmi per l'acquirente (con un'imposta di base minima inderogabile fissata a 1.000,00 €). Se il venditore è un costruttore, la transazione subisce il rincaro dell'IVA commerciale.

Il calcolatore dell'Imposta Municipale Propria (IMU) automatizza la rivalutazione obbligatoria del 5% della rendita catastale e vi applica i moltiplicatori immobiliari corretti (es. 160 per abitazioni categoria A, 55 per negozi C/1). Scomputa i mesi di possesso e suddivide le quote di Acconto (giugno) e Saldo (dicembre).

Parallelamente, il tool Cedolare Secca vs Registro analizza la convenienza tributaria. Per gli immobili in affitto, confronta il regime ordinario dell'Imposta di Registro (2% del canone annuo, con minimo di 67,00€) contro la tassa piatta del 21% (o 10% per i contratti concordati), evitando che il canone percepito faccia cumulo con il resto della base imponibile IRPEF del proprietario. Il nostro Modello RLI Editabile permette poi di generare il modulo ufficiale per la registrazione di questi contratti presso l'Agenzia delle Entrate, eseguendo il calcolo automatico di imposte di registro e bollo per tutte le tipologie contrattuali (L1, L2, S1, ecc.).

🚗 Tasse Automobilistiche: Bollo, Superbollo e IPT Provinciale ▼

La tassazione sui veicoli a motore si divide tra oneri di possesso e oneri di trascrizione. Il Bollo Auto è una tassa regionale proporzionale alla potenza (kW) e inversamente proporzionale alla classe ecologica (Euro 0-6). Le vetture di elevata potenza (oltre 185 kW) subiscono un'addizionale erariale (Superbollo) di 20,00 € per ogni kW in eccesso. Tuttavia, la legge prevede un decalage cronologico: la sovrattassa diminuisce gradualmente dopo 5, 10 e 14 anni dalla costruzione, decadendo totalmente al compimento del 20° anno.

In fase di compravendita di veicoli usati, l'acquirente sconta l'Imposta Provinciale di Trascrizione (IPT). La normativa statale fissa una base di 150,81 € fino a 53 kW, ma consente alle singole Province di applicare una maggiorazione. Oltre il 90% delle amministrazioni provinciali italiane applica la maggiorazione massima consentita del 30% (fissando il costo marginale a 4,5655 €/kW). Per legge (Art. 1 c. 166 L. 296/2006), l'importo finale della IPT deve essere soggetto a un severo arrotondamento aritmetico all'euro intero, senza computo di centesimi.

📜 Standard Bancari e Modelli F24 in PDF/A (ISO 19005) ▼

I flussi di pagamento bancari esigono un'elevata affidabilità formale. Il nostro generatore di F24 Editabile (Ordinario, Semplificato, Accise ed Elide) calcola automaticamente il saldo algebrico tra le sezioni a Debito e a Credito. Se la sommatoria dei crediti compensati è superiore al debito, il modulo si azzera matematicamente senza mai generare saldi negativi nel documento finale.

Il file generato non è un PDF basilare, ma rispetta lo standard ISO 19005 (PDF/A). Esso viene fornito piatto, senza macro o moduli JavaScript nascosti, rendendolo l'unico formato ammesso e processabile nativamente dai portali di Home Banking e CBI (Corporate Banking Interbancario).