Budget Planner Intelligente 50/30/20
Inserisci il reddito netto e le spese mensili della tua famiglia. Il planner le ripartisce tra Necessità (50%), Desideri (30%) e Risparmi e debiti (20%), aggiorna il grafico in tempo reale e ti indica con un semaforo quali voci correggere. I dati restano sul tuo dispositivo.
Cosa includere: lo stipendio netto accreditato, la pensione, l'Assegno Unico e altre entrate che arrivano ogni mese. Escludi rimborsi spese e bonus una tantum.
Tredicesima e quattordicesima: se vuoi usarle per le spese annuali, somma tutte le mensilità e dividi per 12: con 14 mensilità da 1.800 € il reddito mensile equivalente è 2.100 €.
Lavoro autonomo: usa la media mensile dell'ultimo anno al netto di tasse e contributi, non il fatturato.
Salute finanziaria
Grafico non disponibile: i calcoli restano attivi.
Inserisci importi mensili. Per le spese annuali (IMU, bollo, assicurazione) dividi il totale per 12.
🏠 Necessità obiettivo 50%
0,00 €🎭 Desideri obiettivo 30%
0,00 €🌱 Risparmi e debiti obiettivo 20%
0,00 €Affidabilità di questo strumento
📅 Soglie di diagnosi e riferimenti di spesa aggiornati a👤 Chi lo cura
Curato da Brian Barrionuevo per StrumentiUtili.it, progetto indipendente senza legami con enti pubblici o aziende. Le regole si controllano sulle fonti indicate in questa pagina e si aggiornano quando cambiano: come verifichiamo i dati. Hai trovato un errore? Scrivici.
🔒 I tuoi dati
Reddito, rate e debiti restano nel browser: gli importi sono salvati solo nel localStorage di questo dispositivo per ritrovarli alla visita successiva e il pulsante «Azzera» li cancella. Nessun importo viene inviato a server, nel rispetto dei principi degli artt. 5 e 25 del GDPR.
📚 Fonti e riferimenti
E. Warren e A. Warren Tyagi, All Your Worth (2005) per la regola 50/30/20; D.L. 7/2007 convertito dalla L. 40/2007 (surroga del mutuo senza costi); Portale Offerte di ARERA per il confronto delle tariffe di luce e gas; D.Lgs. 252/2005 sulla previdenza complementare; normativa sul TAEG del credito ai consumatori (D.Lgs. 385/1993, artt. 121 e seguenti).
Il bilancio familiare con la regola 50/30/20
La regola 50/30/20 divide lo stipendio netto in tre parti: il 50% per le necessità, il 30% per i desideri e il 20% per risparmi e debiti. Il planner somma le tue spese, calcola le tre percentuali e ti dice dove intervenire.
Come si usa
- Scrivi il reddito netto mensile della famiglia.
- Compila le spese: casa, utenze, spesa, trasporti, svago, risparmi, rate.
- Le spese annuali (RC auto, bollo, TARI, vacanze, regali) dividile per 12.
- Guarda il semaforo: verde se rispetti l’obiettivo, giallo se lo superi di poco (fino a 10 punti), rosso oltre.
Con «Carica esempio» vedi una famiglia già compilata; con «Azzera» cancelli tutto.
Dove mettere le spese
| Voce | Categoria |
|---|---|
| Mutuo o affitto della casa, condominio, IMU, TARI | Necessità |
| Luce, gas, acqua, telefono e internet | Necessità |
| Spesa alimentare, farmacia, visite mediche | Necessità |
| RC auto, bollo, carburante, abbonamento bus | Necessità |
| Palestra, ristoranti, vacanze, regali | Desideri |
| Fondo di emergenza, piano di accumulo, fondo pensione | Risparmi e debiti |
| Rate di prestiti personali e carte revolving | Risparmi e debiti |
La domanda da farsi: cosa succede se elimino questa spesa domani? Se ci sono conseguenze legali o pratiche è una necessità; se cambia solo lo stile di vita è un desiderio; se riduce un debito o crea una riserva va nel 20%.
Quando le necessità superano il 50%
Il planner confronta le voci con valori di riferimento prudenti sul reddito netto (casa 30%, utenze 6%, alimentazione 15%, mobilità 10%) e suggerisce dove agire:
- Casa: rinegoziare il tasso o spostare il mutuo in un’altra banca con la surroga, senza costi.
- Utenze: controllare il prezzo dell’energia con l’analizzatore della bolletta e confrontare le offerte sul Portale Offerte di ARERA.
- Debiti: rimborsare per prime le carte revolving, fra i prestiti più cari, e costruire un fondo di emergenza di 3–6 mesi di spese essenziali.
Esempi
Famiglia con 3.200 € netti e mutuo da 950 €. Necessità 64,9% (rosso), desideri 19,8% (verde), risparmi 15,3% (giallo). Il problema è la casa (35,8%): una surroga che abbassi la rata di 180 € la porta al 30,2% e libera i soldi per arrivare al 20,9% di risparmi.
Coppia con 4.000 € netti. Necessità 47%, desideri 22,5%, risparmi 25%: tutto verde, ma 220 € al mese restano senza destinazione. Assegnarli al fondo di emergenza evita che si perdano in spese non tracciate.
Spese annuali. RC auto 660 €, bollo 264 €, TARI 300 €, vacanze 1.500 € e regali 600 € fanno 277 € al mese. Messi da parte ogni mese, la tredicesima resta libera per i risparmi.
Domande frequenti
La regola funziona anche con redditi bassi?
Spesso la sola casa supera il 50%. Usala come direzione: tieni un accantonamento anche piccolo, riduci prima i desideri e poi le spese fisse più pesanti.
Le rate di un prestito sono necessità o risparmi?
Nel planner prestiti personali e carte revolving vanno nel 20%, perché rimborsarli libera reddito futuro. La rata del mutuo resta fra le necessità.
Dove metto le spese per i figli?
Mensa, libri e visite fra le necessità; sport e attività ricreative fra i desideri. Le spese annuali divise per 12.
I dati restano salvati?
Sì, solo su questo dispositivo, per ritrovarli la volta dopo. Non vengono inviati a nessun server; «Azzera» li cancella.
Fonti
- E. Warren, A. Warren Tyagi, All Your Worth (2005): origine della regola 50/30/20.